Правило конфиденциальности: Политика конфиденциальности и условия использования как обязательный атрибут IT продукта / Хабр

Содержание

Правило конфиденциальности в биомедицинской этике. — КиберПедия

НОРМА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ.

Можно выделить 4 основания ценности врачебной тайны:

1) суверенитет личности пациента,

2) непричинение вреда,

3) важность доверия между врачом и пациентом,

4) уважение окружающих

Суверенитет означает, что независимость человека превыше всего.

Непричинение вреда — открывая тайну болезни мы наносим ущерб пациенту.

Доверие означает, что открывая тайну мы уничтожаем доверие пациента к врачу – важной составляющей успеха лечения.

Уважение окружающих – значит непосвящение посторонних в тайны пациента, в его проблемы подразумевает и уважение покоя невозмутимости и благоденствия других людей, его окружающих.

С этической точки зрения понятие «медицинская тайна» является: во-первых, подтверждением принципа уважения к пациенту, уважение его человеческого достоинства, его законных прав, его особого права на конфиденциальность, а во-вторых, распространением принципа непричинения вреда на все стороны жизнедеятельности, образа жизни пациента, его благосостояния, которому может нанести ущерб разглашение медицинским работником конфиденциальной профессиональной информации.

Норма конфиденциальности призвана предохранить разглашение информации, которое нежелательно для пациента. Та информация о пациенте, которую он передает врачу или сам врач получает в результате обследования, не может быть передана третьим лицам без разрешения этого пациента.

В форме понятия врачебной тайны правило конфиденциальности зафиксировано во многих этических кодексах, начиная с клятвы Гиппократа. В «Основах законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан» (2011) конфиденциальности посвящена статья 13 «Врачебная тайна». Использование термина «врачебная тайна» оправдано традицией, но неточно по существу, так как речь идет об обязательствах не только врачей, но и любых других медицинских и фармацевтических работников, а также и должностных лиц, которым медицинская информация передана в соответствии с законом.

ПРЕДМЕТОМ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ являются диагноз заболевания, данные о состоянии здоровья, прогноз и все те сведения, которые врач получает в результате обследования или при выслушивании жалоб пациента. Конфиденциальной должна быть и немедицинская информация о пациенте или его близких, ставшая известной врачу в процессе выполнения им служебных обязанностей.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО РФ И «ВРАЧЕБНАЯ ТАЙНА»: Существует достаточно узкий круг ситуаций, при которых медицинский работник вправе передать известную ему информацию третьим лицам. Речь идет, прежде всего, о тех случаях, когда пациент не способен самостоятельно выразить свою волю из-за нарушения сознания или по причине несовершеннолетия. В последнем случае устанавливается предел, соответствующий 15 годам. Медицинская информация о состоянии здоровья несовершеннолетних старше 15 лет может быть передана родителям или другим лицам только с согласия самих подростков. Закон также ограничивает действие правила конфиденциальности при наличии угрозы распространения инфекционных заболеваний, массовых отравлений или массовых поражений. Так же, как и законодательства других стран, «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан» допускают нарушение конфиденциальности при наличии у врача основания предполагать, что нарушение здоровья пациента явилось следствием противоправных действий. Примером здесь могут служить огнестрельные или ножевые ранения.


Существует семь основных факторов, действие которых обеспечивает существенное значение конфиденциальности в медицине.

1. Конфиденциальность в отношениях между врачом и пациентом (и в целом – между профессионалом и клиентом) желательна, поскольку она является подтверждением той фундаментальной ценности, которая в английском языке обозначается как privacy.

2. Принцип конфиденциальности является условием защиты социального статуса пациента. В современном мире достаточно часто медицинский диагноз или другая медицинская информация может стать клеймом для человека, что значительно ограничивает возможности его социального самоутверждения.

3. Правило конфиденциальности защищает экономические интересы пациентов.

4. Конфиденциальность отношений между врачом и пациентом (профессионалом и клиентом) необходима для обеспечения откровенности их общения.


5. От того, насколько эффективно врачи способны обеспечивать конфиденциальность информации о своих пациентах, непосредственно зависит их имидж в глазах общества и их популярность.

6. Защищая конфиденциальность, медицинские работники обеспечивают доверие в отношениях с пациентами.

7. Существенное значение соблюдения правила конфиденциальности имеет для реализации права пациента на автономию. Разглашение медицинской информации делает человека более зависимым в этом отношении, то есть ущемляет его автономию.

ПРОБЛЕМЫ С НОРМОЙ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ возникают тогда, когда медицинская информация о данном пациенте касается жизненных интересов третьих лиц, например, родственников. Характерным примером являются ситуации, возникающие при генетическом тестировании. Профессиональный долг врача заключается в том, что он обязан сделать все от него зависящее для предупреждения известной ему угрозы здоровью других людей. Вместе с тем правило конфиденциальности обязывает его руководствоваться интересами конкретного пациента и не передавать информацию без его согласия. Возникает конфликт ценностей, который не может быть разрешен механическим путём.

КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ТРАДИЦИИ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ МЕДИЦИНЫ. Специфика конфиденциальности в нашей стране заключается в том, что и в дореволюционной, и в советской России существовали и поныне продолжают существовать традиции приоритета государственного интереса над частным.

 

 

Правило конфиденциальности и исключения из него. — МегаЛекции


Правило конфиденциальности: информация о пациенте, которую он сам передает медицинскому работнику, или медицинский работник получает в результате обследования, не может быть передана третьим лицам без разрешения этого пациента.

Правило конфиденциальности, или сохранения врачебной тайны, позволяет установить между пациентом и врачом максимально открытые, доверительные отношения. В беседе с врачом пациент рассказывает такие подробности, которые часто скрывает от близких, друзей, которых стесняется сам. Сохранение врачебной тайны гарантирует ему спокойствие и профессиональную помощь.

В международном кодексе медицинской этики в разделе «Обязанности врача по отношении к больному» говорится: «Врач должен сохранять абсолютную секретность во всем, что касается пациентов, которые ему доверяют».

В настоящий период на территории России действуют «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан». В статье 61 «Врачебная тайна» сказано, что информация о факте обращения за медицинской помощью, состоянии здоровья гражданина, диагнозе заболевания и иные сведения, полученные при его обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.

Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, лицам, которым они стали известны при обучении, исполнении профессиональных, служебных и иных обязанностей.

С согласия гражданина или его законного представителя допускается передача сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в интересах обследования и лечения пациента, для проведения научных исследований, публикации в научной литературе, использования этих сведений в учебном процессе и в иных целях. При этом ученый должен позаботиться о сохранении тайны личности пациента.

Предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина или его законного представителя допускается:


1. В целях обследования и лечения гражданина, не способного из-за своего состояния выразить свою волю.

2. При обнаружении у пациентов некоторых высоко контагиозных заболеваний – сифилис, менингит, а также огнестрельных ранений и при подозрении на жестокое обращение с ребенком.

3. По запросу органов дознания и следствия, прокурора и суда в связи с проведением расследования или судебным разбирательством.

Врач обязан по закону предоставлять только информацию, относящуюся к состоянию здоровья паци

Конфиденциальность информации – принцип, правила

Взаимоотношения между людьми строятся на различных принципах. Среди них существует принцип конфиденциальности информации, которого часто придерживаются государственные работники и деловые люди, однако и в личных отношениях он действует. Что это такое и чем он значим в жизни каждого человека, будет говориться в интернет-журнале psytheater.com.

В обыденной жизни под конфиденциальностью понимается сохранение тайны или секрета. Люди вынуждены скрывать некоторую информацию о себе. Это сделано для того, чтобы ею не воспользовались в корыстных или злых целях. Человеку приходится скрываться, недоговаривать, не раскрываться полностью, что является нормальным явлением, как и то, что у него есть тайное желание найти такое лицо, которому можно доверить тайну и быть уверенным, что секрет останется при нем.

В личных отношениях сохранение тайны и является конфиденциальностью. Здесь речь в первую очередь идет о доверии, когда человек рассказывает ранимое и сокровенное другому в надежде, что все сказанное останется между ними. Человек волен сам выбирать, кому раскрывать свои секреты. Но если секреты раскрывают перед конкретным лицом, значит, они предназначены лишь для его ушей и ни для чьих более. Не теряйте доверия к себе, поскольку в следующий раз вам могут ничего не рассказать, если будут знать, что потом эти тайны станут известными всем.

Во-вторых, это вопрос открытости. Есть такие моменты в жизни каждого человека, которые он бы не хотел разглашать. Поэтому они и называются тайнами, поскольку не предназначены для широкого круга лиц. Хотели бы вы, чтобы самое сокровенное, что у вас есть, знали все люди? Хотели бы вы, чтобы ваши тайны стали известны всему миру? Если вы хотели бы свои секреты оставить втайне, тогда не удивляйтесь, что другие люди хотят того же самого. Если вам рассказывают некий секрет, то он предназначен именно для вас, а не для оповещения всему миру.

Сохраняйте тайны, которые вам доверяются. Таким образом, вы будете знать больше, нежели бы вы сплетничали за спинами людей, которые не захотели бы вам больше ничего рассказывать.

Что такое конфиденциальность?

Обычно в профессиональных кругах используется такой термин, как конфиденциальность. Что это такое? Это доверие, сохранение тайны или важной информации, откровенность. Простыми словами, конфиденциальность – это сохранение той информации, которая была высказана другим человеком, втайне от других ушей, глаз. Данного принципа придерживаются люди многих профессий:

  • Психологи, которым рассказывают пациенты свои сокровенные тайны и глубинные мотивы.
  • Юристы, которые получают приватную информацию о своих клиентах и обязуются ее не разглашать.
  • Врачи, которые присягаются о неразглашении диагнозов и методов лечения конкретных лиц, которые обращаются к ним за помощью.
  • Деловые люди, которые вынуждены хранить втайне всю информацию, полученную на деловых переговорах с целью сохранения доверия к себе.

Конфиденциальность очень важна в мире, где сеть Интернет уже не способствует сохранению тайн и секретов. Жизнь многих людей выставлена напоказ. О каких секретах здесь можно говорить? Если раньше распространением конфиденциальной информации занимались сплетники, соседи, враги, то сегодня достаточно сети Интернет, где можно найти практически все, что в нее запускается.

Человек вынужден молчать, если он желает, чтобы некую информацию о нем никто не знал. Однако молчать очень сложно, а порой и невозможно, особенно если речь идет о необходимости лечиться или предоставлять личные данные в государственные органы. Здесь очень важно, чтобы предоставленная информация в любом виде была сохранена в том формате, на который согласился человек.

перейти наверх

Почему человек нуждается в сохранении важной информации втайне?

  1. Потому что ее можно использовать в злых умыслах. Чтобы у других лиц не было достаточно инструментов для причинения вреда человеку, необходимо, чтобы информация оставалась втайне и выдавалась лишь по необходимости.
  2. Потому что она причиняет боль. Здесь речь скорее идет о душевных секретах. Если человек раскроет некую информацию о себе, то ею можно его «уколоть», душевно ранить. Данная информация часто выдается близким родственникам, друзьям или психологам. Здесь важно соблюдать определенные принципы сохранения чужой тайны.

Во-первых, человек, раскрывая свою тайну, желает, чтобы любая ее фиксация оставалась у того индивида, которому она выдается. Если это друзья, тогда им выдается информация в виде слов – человек хочет, чтобы эти слова дальше не передавались другим лицам. Если это психолог, тогда он может письменно что-то фиксировать, делать аудио- или видеозаписи. Данный материал должен быть в руках только у психолога и не попадаться на глаза других людей.

Важно перед тем, как душевно общаться или проводить консультацию, обговорить вопрос, как именно можно фиксировать любую информацию, которая будет оглашена в течение беседы. Также здесь важно обговорить другой вопрос: кому данную информацию можно передавать еще? Пусть человек, который раскрывает свои данные и тайны, сам скажет, кому еще можно рассказать их. Если его просьба будет нарушена, тогда речь идет о разглашении конфиденциальной информации.

Конфиденциальность – это сохранение тайны другого человека, который ее раскрывает. В профессиональных кругах конфиденциальность является одним из главных принципов, на которых устанавливается доверие между обычным человеком и тем лицом, органом, организацией, в которую он обращается.

Можно использовать тайную информацию лишь в научных целях. Она при этом не должна содержать никаких данных, по которым можно определить лицо, о котором идет речь. Здесь не выдается имени, контактной информации и прочих данных, которые указывают на конкретное лицо. Также конфиденциальная информация может быть использована правоохранительными органами в крайнем и законном случае. В остальных ситуациях каждый профессионал, который обязуется сохранять конфиденциальные данные, должен придерживаться обещанного слова.

К сожалению, сохранение конфиденциальности даже при всех нынешних мерах остается под вопросом. Существует множество способов того, из-за которых происходит «утечка» информации и попадание ее в чужие руки.

  • Друзья могут рассказать чужие секреты, не удержав своих языков за зубами.
  • Записи могут попасть в руки третьих лиц, которые знают пароли или имеют ключи от тех систем, где хранится информация.
  • Данные попадают в руки недобросовестных работников, которые в своих корыстных целях ее используют, нарушая трудовые обязанности.

Конфиденциальность очень легко нарушается, поскольку информация в любом виде имеет контакт с человеком, который является неидеальным и может совершать ошибки.

перейти наверх

Принцип конфиденциальности

Главный принцип конфиденциальности заключается в том, чтобы информация, которая раскрывается одним человеком другому, далее не разглашалась и не распространялась по инициативе того лица, который ее получил. Разглашать собственные тайны имеет право только ее владелец. Другие лица могут ее лишь воспринимать или получать, но не распространять далее.

Анонимность является одним из принципов конфиденциальности, когда происходит автоматическое неполучение важной информации. Когда человек не выдает о себе личных данных, а просто занимается решением своих вопросов, тогда автоматически тайное остается с ним и не передается в чужие уши.

Однако не всегда решение вопроса может сопровождаться анонимностью. Здесь важным становится принцип, когда информация, выдаваемая человеком, обязательно остается в руках или голове того, кому она предоставлялась.

Помимо соблюдения принципов конфиденциальности, важно обеспечение и предотвращение распространения информации. Это зависит от того человека, который получил конфиденциальную информацию. Это он должен сделать все, чтобы информация дальше не распространялась.

В профессиональных кругах подписывается специальный договор о неразглашении информации, что обязуются исполнять работники. В противном случае назначается штраф. В обыденной жизни все строится на доверии и даче обещания ничего не говорить другим людям. Как карается нарушение обещанного? Чаще всего разрывом отношений человека, который раскрыл свою тайну, с тем, кто ее разгласил после доверительного получения.

Принцип конфиденциальности очень важен в настоящее время, когда люди понимают, что личные данные выдавать о себе лучше не следует. Сплошь и рядом находятся уши, которые готовы потом злословить или выдавать чужую информацию в корыстных целях. Конфиденциальность зачастую сохраняется по двум причинам:

  1. Сам человек, который хранит тайну, ее никому не выдает.
  2. Сделан правильный выбор того лица, которому выдалась тайна и который сумел ее сохранить.

Государство не озабочено тем, чтобы личные данные об отдельных гражданах хранились втайне. Это следует учитывать, поскольку существует множество поощрительных мер, когда выдавать чужие тайны считается нормальным и желанным, нежели их сохранение.

перейти наверх

Правило конфиденциальности

Правилами конфиденциальности являются:

  1. Кодирование. Информацию следует шифровать, другими знаками обозначать и хранить ее отдельно от всех записей, где кодировка используется.
  2. Контролируемое сохранение. Обговорить срок и формы хранения информации, а также дату ликвидации всей документации.
  3. Корректное использование. Тайная информация никому не будет разглашена, а также не будет использована с целью причинения вреда человеку, который ее выдал.

Зачем следует придерживаться правил конфиденциальности? Здесь дается 6 объяснений:

  • Сохранение неприкосновенности личной жизни, в которую и так многие желают влезть.
  • Сохранение контроля над собственной жизнью. Если важная информация не разглашена, тогда человеку ничто не может навредить.
  • Сохранение того статуса, который человек занимал и ранее.
  • Сохранение тех отношений и рабочих связей, которые уже установлены у человека с другими людьми, не знающими об его тайнах и секретах.
  • Установление доверительных отношений с тем, кому тайны раскрываются.
  • Развитие высоких моральных принципов у того человека, который сохраняет чужую тайну.

перейти наверх

Итог

Личная жизнь становится достоянием общественности, когда человек все о себе рассказывает или доверяет свои тайны людям, которые не могут их сохранить. Вот почему важна конфиденциальность, которая направлена в первую очередь на установление доверительных отношений между людьми. Умение человека сохранять чужую информацию втайне приводит его к хорошему итогу – другие люди обращаются к нему еще.

Это очень важно в профессиональной деятельности, особенно той, где люди вынуждены раскрывать о себе личные данные и не желают, чтобы она передавалась обществу.

Политика конфиденциальности для сайта — что это такое и как составить текст

Яндекс.Директ, Яндекс Маркет, Google Adwords, Google Merchant, Ремаркетинг

Получи нашу книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».


Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Большинство людей, посещая в интернете какие-либо платформы, оставляют свои личные данные: электронную почту, Ф.И.О., адрес проживания, номер банковской карточки (если это интернет-магазин), фотографии, номер телефона и все остальное, что относится к конкретному человеку и позволяет его идентифицировать. Недобросовестные владельцы ресурсов могут пользоваться этой информацией в корыстных целях. Это может привести к возникновению проблем у пользователя, пусть даже и небольших.

Что такое политика конфиденциальности

Факт того, что на почту приходит много спама с сомнительной рекламой и попыткой обманом заставить человека перейти по ссылке, означает, что администрация веб-ресурса пользуется личными данными пользователей без их согласия для достижения собственных целей. Чтобы предотвратить несанкционированное использование персональной информации людей, на сайтах должна быть политика конфиденциальности. Она представляет собой некий договор между пользователем (физическим лицом) и администрацией о предотвращении разглашения или утечки какой-либо информации.

Несколько лет назад понятие «политика конфиденциальности» для интернет-площадок было размыто, а ее применение было необязательным. Никто не нес ответственности за ее неисполнение. Но законодательная база внесла ясность в вопрос и обязала владельцев веб-ресурсов сохранять все, что человек ему доверяет. В частности, надзор за этим ведется на основании закона «О персональных данных».
В соответствии с ним, сайт должен строго хранить всю полноту доверенной ему информации и предотвращать ее нецелесообразное использование и попадание к третьим лицам.
Веб-ресурс должен:

  • Во-первых, проинформировать, для чего посетителю оставлять сведения о себе и как они будут применены;
  • Во-вторых, установить объем, цели и способы обработки персональных данных посетителей.

Документ должен публиковаться на главной странице и быть доступным для ознакомления в любое время. Несоблюдение установленных правил влечет за собой наказание в виде штрафа в денежном эквиваленте.

В 2018 году политика конфиденциальности для сайта — один из главных инструментов работы с аудиторией. Поэтому при запуске интернет-проекта, веб-мастер должен в первую очередь обратить внимание именно на этот вопрос. Ресурс, который ведет сбор, обработку и хранение личной информации посетителей, а также имеет форму заказа, регистрации и форму обратной связи, признается оператором и вынужден соблюдать закон «О персональных данных». При этом, если человеку не нужно предоставлять какие-либо сведения о себе (кроме никнейма, который может быть произвольным, не связанным с личностью), необходимость внедрения политики конфиденциальности отпадает.

Как написать политику конфиденциальности для сайта

Несмотря на существующий Федеральный закон, регулирующий деятельность по обработке личных материалов, принадлежащих пользователям размещенных на веб-ресурсов, официальной формы и содержания текста не существует. Однако имеется список вопросов, которые должны упоминаться в документе в обязательном порядке. К ним можно отнести:

  1. Цели и основания для сбора.
  2. Официальное название компании, предоставляющей услуги пользователям, фактический адрес местонахождения и контакты, по которым можно связаться с консультантами или менеджером (адрес электронной почты, номер телефона).
  3. Указание того, кто именно занимается обработкой (например, другая фирма по договору), и перечень всех, кто имеет доступ к оставленным посетителями сведениям, кому они могут передаваться (в соответствии с законом) и какие для этого могут быть причины.
  4. Что именно подлежит обработке (при авторизованном и неавторизованном посещении веб-страниц), и какие источники для этого задействуют.
  5. Где именно будет храниться информация, сколько времени и сроки обработки, а также то, будет ли она передана за пределы страны.
  6. Описание средств, принимаемых для обеспечения безопасности прав физического лица, указанные в законодательном акте «О персональных данных».

Текст политики конфиденциальности для сайта может содержаться в любой форме. Единственное, что регулируется законодательством — полнота изложенных сведений и подробное объяснение пользователям, что именно от них требуется, какие у них права, в какой форме эти сведения могут быть использованы и меры, принимаемые для обеспечения их сохранности. Не рекомендуется заимствовать материал с других тематических ресурсов. Однако вполне возможно воспользоваться шаблоном политики конфиденциальности, а затем адаптировать его под реальные правила обработки и сотрудничества администрации веб-ресурса с аудиторией.
Среди обязательных условий стандартной политики конфиденциальности для сайта необходимо соблюдать:

  • Ограничения на сбор персональных данных сверх того, что нужно для достижения целей.
  • Запрет на хранение данных на иностранных серверах.
  • Обязательное уведомление Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
  • Обязательное заключение договора с третьими лицами, которые имеют доступ к обработке информации.

Законом не регулируется форма, содержание и название текста политики. Материал может называться по-разному. Лучше делать так, чтобы люди без труда могли узнать его.

Как должна выглядеть политика для сайта

Как уже отмечалось, общеустановленного шаблона по оформлению и содержанию документа не существует. Все решается в индивидуальном порядке, в зависимости от тематики сайта, вида предоставляемых услуг, собираемой информации, технических и функциональных возможностей ресурса.

В интернете распространены образцы политики конфиденциальности, которые можно использовать для составления собственного варианта. Независимо от специфики работы веб-ресурса, большинство образцов имеют стандартный набор инструментов, с помощью которых создается идеальный вариант. Среди общепринятых правил и инструментов можно отметить наличие раздела с используемыми терминами и их объяснением (этот пункт может применяться по желанию, поскольку не обязателен для выполнения). И общие положения, где указываются следующие пункты:

  • Администрация вправе поменять какое-либо правило по своему усмотрению, без оповещения пользователей.
  • Куда следует обращаться, если возникнут проблемы, и где будут решаться споры.
  • Получат ли третьи лица (или сторонние ресурсы), через которые проходит часть операций на сайте (к примеру, оплата услуг банковской карточкой), доступ к личной информации человека.

Необходимо зафиксировать, что человек, регистрируясь или совершая другие действия, согласился с политикой конфиденциальности для сайта в целом, и обработки персональных данных в частности. Важно указать, какие данные собираются, способы их обработки и список третьих лиц, допущенных к этому процессу.

Этот небольшой список мер, принимаемых при составлении политики конфиденциальности, присутствует во всех современных образцах и может использоваться независимо от тематики веб-ресурса.

Текст политики конфиденциальности для сайта размещается на отдельной странице, но доступ к нему можно получить, находясь в любом разделе (обычно он размещается в самом низу, рядом с разделом «Новости», «О компании» и т.д.). Так же сделано и у нас — обратите внимание на ссылку в самом низу страницы сайта.

ПРАВИЛА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Компания Pfizer стремится уважать ваше право на частную жизнь. Мы разработали данные Правила по конфиденциальности и неразглашению информации («Правила конфиденциальности»), которые должны дать Вам четкое понимание того, как работает наш сайт, и как мы обращаемся с персональными данными. Настоящие Правила конфиденциальности поясняют, какая информация о Вас может собираться, как данная информация может быть использована, имеющиеся у Вас варианты выбора относительно использования нами Ваших данных и как мы обеспечиваем их защиту. Компания Pfizer понимает, что тема здоровья носит персональный характер, и нам бы хотелось, чтобы Вы чувствовали себя максимально комфортно при посещении различных сайтов компании и использовании предоставляемых на них сервисах.

В случае внесения значительных изменений в Правила конфиденциальности мы приложим все возможные усилия, чтобы уведомить Вас об этом. Незначительные изменения в Правилах конфиденциальности, в случае если они не касаются условий использования персональных данных или информации о личном здоровье, могут вноситься без направления соответствующего уведомления. Если же новая редакция Правил конфиденциальности значительным образом изменяет способы обработки персональных данных, мы не будем использовать Вашу личную информацию, полученную ранее, без направления соответствующего уведомления или получения Вашего согласия, в случае необходимости. Компания Pfizer будет своевременно публиковать на сайте изменения в Правилах конфиденциальности.

Настоящие Правила о конфиденциальности включают следующие разделы:

  • Типы получаемых персональных данных
  • Использование Вашей информации
  • Защита информации
  • Ваш выбор вариантов использования компанией Pfizer Ваших персональных данных
  • Обновление Ваших персональных данных, связь с компанией Pfizer
  • Защита персональных данных детей

Надеемся, что ознакомление с указанными выше разделами позволит Вам получить четкое представление о том, какие образом мы обрабатываем информацию, предоставленную Вами.
При использовании слов «мы» или «Pfizer» подразумевается группа компаний Pfizer в целом, включая все дочерние организации. Мы можем осуществлять обмен информации внутри группы компаний, а также предоставлять информацию нашим партнерам, при этом защита такой информации осуществляется в соответствии с настоящими Правилами конфиденциальности.
Пожалуйста, знакомьтесь с правилами конфиденциальности на каждом сайте, который посещаете, после того, как Вы выходите с сайта компании Pfizer. С того момента, как Вы покинули наш сайт, Компания не несет ответственности за то, каким образом защищаются Ваши персональные данные на других сайтах.

Типы получаемых персональных данных

Информация, получаемая от посетителей

Посетители любого из наших сайтов могут зайти на домашнюю страницу сайта и загрузить отдельные разделы ресурса без предоставления персональных данных. Мы действительно отслеживаем информацию, предоставляемую нам Вашим браузером, включая данные о том, с какого сайта Вы зашли на наш сайт (URL-адрес), тип браузера, используемый Вами, время и дата входа на сайт, и иную информацию, не являющуюся персональными данными. Некоторые сайты содержат опцию регистрации для целей входа на отдельные разделы ресурса.
Мы также обрабатываем информацию о Вас, которая автоматически генерируется нашим Веб-сервером, например, IP адрес и доменное имя. Компания Pfizer может использовать информацию, собираемую Веб-сервером и браузером, для целей индивидуализирования информации, предоставляемой на сайте, в случае если Вы сообщаете свои персональные данные.

Информация, получаемая при регистрации посетителей

Посетители, желающие зарегистрироваться на сайте, должны предоставить свои персональные данные, такие как имя, пол и контактную информацию. В регистрационной форме отдельно указывается, предоставление какой информации является обязательным для целей регистрации, а также какая информация предоставляется исключительно по Вашему желанию. Компания Pfizer всегда запрашивает согласие посетителей сайта прежде чем получить персональные данные. В подобных случаях получения персональные данные напрямую от посетителей, мы информируем их о целях и планируемом использовании полученных данных, вариантах выбора и средствах, если таковые предусмотрены, которые мы предоставляем нашим пользователям для ограничения использования и раскрытия персональных данных. Уведомления, в которых посетителей просят оставить личные сведения, написаны простым и понятным языком. Pfizer не использует и не раскрывает персональные данные в целях, отличающихся от представленных в момент их получения.

Информация, получаемая из других источников

Мы также можем получать из различных источников информацию о медицинских и иных работниках здравоохранения, которые регистрируются на сайте, для целей проверки их статуса специалистов. В некоторых случаях мы можем запросить у посетителей сайта подтверждения предоставленной при регистрации информации. Периодически мы пополняем наши базы данных информацией, законно получено от третьих лиц. Отдельные части такой информации могут иметь персональный характер.

Иная информация

  • Мы также получаем информацию, которую Вы добровольно предоставляете нам путем ответа на различные опросы, указания в поисковых строках, предоставления обратной связи и иными способами, доступными на сайте.

  • Компания Pfizer может попросить Вас предоставить дополнительную информацию, например, адрес электронной почты, в случае если Вы заинтересованы в получении дополнительных материалов или информации, а также для рассмотрения возможных претензий или разрешения спорных ситуаций.

Использование файлов-маркеров и иных систем слежения

Файлы-маркеры, веб-маяки – технологии, используемые на сайтах компании.

Файлы-маркеры (cookies) – это небольшие информационные сообщения, которые наши сайты могут отправлять Вашему браузеру и которые используются нашими сайтами только тогда, когда Вы на них находитесь. Сайты Pfizer отправляют Вашему браузеру файлы-маркеры, содержащие уникальный идентификатор, что помогает нам лучше понять, как используются ресурсы сайта в целом, и увидеть, какие области сайта предпочитают пользователи (например, на основании числа посещений таких зон).

Pfizer сможет прочитать содержимое только тех файлов-маркеров, которые были размещены нами; мы не можем получить доступ или прочесть содержимое файлов-маркеров других сайтов. Кроме того, мы можем использовать данные файлов-маркеров в совокупности, отслеживая навигацию по сайту и потоки трафика. Такие кумулятивные и анонимные данные помогут нам улучшить информационное наполнение сайта, и мы можем предоставлять эти данные нашим партнерам или третьим лицам.

Если Вы являетесь зарегистрированным пользователем на сайте компании Pfizer, то в процессе идентификации на сайте мы можем отправить Вам файл-маркер, который будет сохранен Вашим браузером и содержать Ваш идентификатор. Файлы-маркеры такого типа используются, чтобы идентифицировать Вас и предоставлять Вам доступ к зонам сайта, пользование которыми разрешено только зарегистрированным пользователям, например, к страницам для просмотра и администрирования Ваших учетных данных на сайте.

Если Вы просто желаете просматривать содержимое сайта, то Вы не обязаны принимать файл-маркер от него. Однако если Вы захотите зарегистрироваться и входить в особые зоны сайта, и при этом Вы изменили настройки браузера таким образом, что он не будет принимать файлы-маркеры, Вам придется перенастроить браузер так, чтобы он принимал файлы-маркеры, отправляемые от нас. Иначе Вы не сможете участвовать в работе определенных зон нашего сайта. Большинство браузеров по умолчанию принимают и сохраняют файлы-маркеры.

Для измерения эффективности работы и/или трафика на наших сайтах, могут также использоваться так называемые «пиксельные тэги» (их также называют GIF-ы, веб-маяки или веб-жучки). Пиксельный тэг – это тип графического элемента веб страницы, который часто представляется невидимым, поскольку его размер равен 1 х 1 пиксель. Этот тэг используется для отслеживания числа посетителей сайта и того, как они перемещаются по нему. Например, мы можем использовать такой тэг для подсчета числа посетителей нашего сайта или конкретных страниц со статистическими целями.

Иногда мы включаем пиксельные тэги в электронные письма с HTML-форматированием, отправляемые нами (или от нашего имени), чтобы знать, было ли открыто отправленное письмо и были ли предприняты какие-либо действия по нему. Вы можете сделать некоторые пиксельные тэги или веб-маяки бесполезными, если откажетесь получить привязанные к ним файлы-маркеры.

Мы не используем технологию файлов-маркеров или пиксельных тэгов для сбора персональных данных.

Использование Вашей информации

Общие данные

Мы собираем обобщенные данные о количестве посетителей сайта для целей усовершенствования данного ресурса. Мы также используем эти данные для проведения исследования рынка и можем предоставить агрегированные или статистические сведения, которые не позволяют идентифицировать конкретных лиц и не связывают конкретных людей с какими-либо заболеваниями или состояниями, нашим партнерам или третьим лицам.

В случае передачи информации третьим лицам, действующим от имени компании Pfizer, мы предпринимаем все возможные условия для согласования с такими лицами в письменной форме Правил конфиденциальности и иных принципов обращения с информацией. Если нам становится известно, что третье лицо, действующее от имени компании Pfizer, неправомерно раскрыло информацию о любом из посетителей сайта, мы незамедлительно предпримем меры по предотвращению последующих нарушений.
За исключением случаев, указанных в настоящих Условиях, компания Pfizer не будет передавать Ваши персональные данные третьим лицам без Вашего согласия.
Если Вы воспользовались функцией «расскажи другу», наш сайт попросит Вас сообщить имя и электронный адрес друга, а также информацию о Вас. Соответствующая форма с приглашением посетить сайт будет автоматически направлена Вашему другу по электронной почте. Мы не получаем доступа и не собираем указанную в настоящем абзаце информацию для целей иных, чем направления приглашения.

Защита информации

Каким образом компания Pfizer соблюдает конфиденциальность при использовании информации

Наше обязательство по защите информации

Компания Pfizer разработала соответствующие процедуры для целей защиты информации, в том числе персональных данных, и предотвращения несанкционированного доступа к ним, а также для целей корректного использования получаемой на сайте информации.

Общие правила

Мы используем специальные технологии, а также приняли специальные политики, правила и предприняли иные меры для целей защиты получаемой нами персональной информации от несанкционированного доступа, неправомерного использования, изменения, неправомерных или случайных уничтожения, утери. Один из способов защиты Вашей информации – наличие требования ко всем сотрудникам и иным лицам, имеющим доступ или участвующим в обработке персональных данных, соблюдать Правила конфиденциальности.

Компания Pfizer использует методы защиты в целях идентификации личности посетителей, регистрируемых на сайте, для обеспечения применимости соответствующих прав и ограничений к таким пользователям. Мы используем имя пользователя и пароль для целей идентификации пользователей. Посетители, зарегистрированные на сайте, несут персональную ответственность за сохранность своих паролей.

Хранение информации о здоровье

Персональные данные о состоянии здоровья, которые Вы предоставляете нам, хранятся на серверах для баз данных в центрах обработки информации компании Pfizer (могут находиться в разных странах) или обрабатываются третьими лицами на основании отдельного соглашения с компанией, в соответствие с которым они обязаны соблюдать Правила конфиденциальности Pfizer. Мы используем специальные системы сетевой защиты для предотвращения доступа физических лиц к информации без соответствующего разрешения. Доступ, в том числе физический, в Центры обработки информации предоставляется только авторизованным лицам.
Компания на регулярной основе осуществляет резервное копирование информации, содержащейся в центрах обработки данных Pfizer, для обеспечения возможности её восстановления в случае повреждения или утери данных. Резервные копии данных хранятся в охраняемых помещениях

Третьи лица

Помимо обобщенных данных, упомянутых выше, мы также можем предоставлять некоторую информацию третьим лицам на условиях, описанных ниже:

  • Юридические и физические лица, с которыми мы работаем: Для целей выполнения обязательств по договору с компанией Pfizer третьи лица могут получить ограниченный доступ к определенной персональной информации, которую мы получаем от наших пользователей. Кроме того, третьи лица могут от имени компании Pfizer осуществлять сбор информации через свои сайты. Мы требуем от таких третьих лиц соблюдения Правил конфиденциальности компании Pfizer, а также ограничиваем их доступ к персональным данным до минимально необходимой для целей выполнения обязательств по договору информации. Мы прилагаем все возможные условия для целей ограничения доступа третьих лиц к персональной информации или информации о состоянии здоровья пользователей сайта.

  • Информационные материалы: Компания может периодически направлять определенным группам потребителей информационные материалы. Для осуществления рассылки мы можем использовать третьих лиц. По завершении регистрации на сайте Вам будет предоставлена возможность согласиться или отказаться от получения дополнительной информации от компании Pfizer или третьих лиц, сотрудничающих с компанией. Вы также всегда можете в дальнейшем отказаться от получения информационных рассылок, следуя соответствующим инструкциям, указанным в информационных письмах. Наша служба поддержки исключить Вас из списка рассылки в течение 10 (десяти) рабочих дней.
    Вам также будет предоставлена возможность подтвердить Ваше согласие или отказаться от следующих вариантов:
    a) Ваша персональная информация может быть предоставлена третьему лицу, сотрудничающему с компанией Pfizer.
    b) Ваша персональная информация может быть использования для иных целей, отличающихся от тех, которые были изначально согласованы. Для персональной медицинской информации или данных о состоянии здоровья предусматриваются отдельные поля для отметки о согласии или несогласии с предоставлением права обработки данных.

  • Смена собственника компании: В случае смены собственника компании или сайта мы будет требовать от нового собственника соблюдения настоящих Правил конфиденциальности.

  • Законодательные требования: Мы можем раскрыть персональные данные в случае, если это требуется в соответствие с применимым законодательством. Мы также можем сообщить персональную информацию о состоянии здоровья, в случае если это необходимо для соблюдения закона и применимых правил, или во избежание смерти или причинения серьезного вреда здоровью физическому лицу – субъекту таких данных.

Передача данных

Прежде чем предоставить Ваши персональные данные третьим лицам мы будет запрашивать соответствующее согласие. Сбор, использование и раскрытие персональных данных, могут включать в себя передачу данных на территории, расположенные за пределами Российской Федерации, в которых могут отсутствовать эквивалентные законы и правила, действующие в отношении конфиденциальности и защиты данных. В таких случаях мы будем просить Вас предоставить согласие на такую передачу и разглашение данных.

Обновление персональной информации и связь с компанией

Вы можете связаться с нами, в том числе для целей направления запроса на: 1) удаление персональной информации, предоставленной Вами на нашем сайте; 2) внесение изменений в предоставленные Вами персональные данные; 3) изменение Ваших предпочтений по получению дополнительной информации. Запросы можно направлять по электронной почте, указанной ниже, а также, в случаях, если такая опция предусмотрена на сайте, через личный кабинет.

Защита детей

Компания Pfizer принимает на себя обязательства по защите детей. Мы не осуществляем обработку персональных любых физических лиц, которые по нашим данным являются детьми в возрасте до 13 лет.

Общий обзор правила конфиденциальности

| HHS.gov

45 CFR Часть 160 и Части A и E Части 164 (Загрузите копию в формате PDF)

Следующий обзор дает ответы на общие вопросы, касающиеся Стандартов конфиденциальности индивидуально идентифицируемой медицинской информации (Правило конфиденциальности). опубликовано Министерством здравоохранения и социальных служб (HHS).

Для повышения эффективности и результативности системы здравоохранения Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA) 1996 г., публичный закон 104-191, включал положения об административном упрощении, требующие от HHS принять национальные стандарты для электронных транзакций здравоохранения. .В то же время Конгресс признал, что достижения в области электронных технологий могут подорвать конфиденциальность медицинской информации. Следовательно, Конгресс включил в положения HIPAA, которые предписывают принятие федеральных мер защиты конфиденциальности для индивидуально идентифицируемой медицинской информации.

В ответ на требование HIPAA в декабре 2000 г. HHS опубликовало окончательное постановление в форме Правила конфиденциальности, которое вступило в силу 14 апреля 2001 г. Это правило устанавливает национальные стандарты защиты медицинской информации применительно к трем типы субъектов, на которые распространяется действие страховки: планы медицинского страхования, информационные центры здравоохранения и поставщики медицинских услуг, которые проводят определенные операции в области здравоохранения в электронном виде.К дате соответствия 14 апреля 2003 г. (14 апреля 2004 г. для небольших планов медицинского страхования) покрываемые организации должны внедрить стандарты для защиты и защиты от неправомерного использования индивидуально идентифицируемой информации о здоровье. Несвоевременное выполнение этих стандартов может при определенных обстоятельствах повлечь за собой наложение гражданской или уголовной ответственности. Секретарь
Томми Томпсон призвал предоставить дополнительную возможность для общественного обсуждения правила конфиденциальности, чтобы гарантировать, что правило конфиденциальности достигает своей намеченной цели, не оказывая отрицательного воздействия на качество ухода за пациентами и не создавая новых препятствий для этого.После тщательного рассмотрения этих комментариев в марте 2002 г. HHS опубликовал предлагаемые изменения к Правилу, чтобы улучшить работоспособность и избежать непредвиденных последствий, которые могли бы помешать доступу пациентов к оказанию качественной медицинской помощи. После очередного раунда общественного обсуждения в августе 2002 года Департамент принял в качестве окончательного правила изменения, необходимые для обеспечения того, чтобы правило конфиденциальности работало должным образом.

Правило конфиденциальности впервые закладывает основу федеральной защиты конфиденциальности защищенной медицинской информации.Правило не заменяет федеральный закон, закон штата или другой закон, который предоставляет физическим лицам еще большую защиту конфиденциальности, и подпадающие под действие юридические лица вправе сохранять или принимать более защитные политики или методы.

Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о правиле конфиденциальности.

Правило финансовой конфиденциальности | Федеральная торговая комиссия

Пропустить навигацию

Главное меню

Меню утилит

  • Связаться
  • Оставайтесь на связи
  • Политика конфиденциальности
  • FTC на испанском языке

Форма поиска

Поиск

Главное меню

  • О FTC
    • Что мы делаем
      • Орган исполнительной власти
    • Наша история
      • FTC Moments
      • FTC @ 100 Fireside Chat
      • Наша печать
      • Ужин в честь столетия и симпозиум
      • Визит Президента
    • Уполномоченные
      • Джозеф Дж.Саймонс
      • Ной Джошуа Филлипс
      • Рохит Чопра
      • Ребекка Келли Слотер
      • Кристин С. Уилсон
    • Бюро и офисы
      • Конкурсное бюро
      • Бюро защиты прав потребителей
      • Бюро экономики
      • Офис по связям с Конгрессом
      • Управление равных возможностей трудоустройства и трудоустройства
      • Управление по международным делам
      • Кабинет исполнительного директора
      • Офис главного юрисконсульта
      • Управление политического планирования
      • Судебная коллегия по административным делам
      • Управление по связям с общественностью
      • Офис директора по конфиденциальности
      • Кабинет секретаря
      • Региональные офисы
    • Биографии
      • Директора бюро и офисов
      • И.о. генерального инспектора
      • Бывшие комиссары
      • Бывшие директора бюро и офиса
    • Бюджеты
      • Финансовые документы
      • Прочая финансовая информация
    • Производительность
    • Офис генерального инспектора
      • Генеральный инспектор
      • Сообщение о мошенничестве, растрате, злоупотреблениях или бесхозяйственности
      • Защита информаторов
      • FTC Мошенничество с самозванцами
      • Отчеты и корреспонденция
      • Полугодовые отчеты Конгрессу
      • Peer Reviews
      • Что нужно знать об Управлении генерального инспектора
      • Справочник CIGIE по переходному периоду для президента
      • Надзор.gov
      • Связаться с OIG
    • FOIA
      • Часто запрашиваемые записи
      • Читальный зал FOIA
      • Сделать запрос FOIA
      • Будут ли взиматься сборы
      • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
    • Карьера в FTC
      • Работа в FTC
      • Жизнь в FTC
      • Преимущества в FTC

Правило конфиденциальности FTC и автодилеры: часто задаваемые вопросы

Пропустить навигацию

Главное меню

Меню утилит

  • Связаться
  • Оставайтесь на связи
  • Политика конфиденциальности
  • FTC на испанском языке

Форма поиска

Поиск

Главное меню

  • О FTC
    • Что мы делаем
      • Орган исполнительной власти
    • Наша история
      • FTC Moments
      • FTC @ 100 Fireside Chat
      • Наша печать
      • Ужин в честь столетия и симпозиум
      • Визит Президента
    • Уполномоченные
      • Джозеф Дж.Саймонс
      • Ной Джошуа Филлипс
      • Рохит Чопра
      • Ребекка Келли Слотер
      • Кристин С. Уилсон
    • Бюро и офисы
      • Конкурсное бюро
      • Бюро защиты прав потребителей
      • Бюро экономики
      • Офис по связям с Конгрессом
      • Управление равных возможностей трудоустройства и трудоустройства
      • Управление по международным делам
      • Кабинет исполнительного директора
      • Офис главного юрисконсульта
      • Управление политического планирования
      • Судебная коллегия по административным делам
      • Управление по связям с общественностью
      • Офис директора по конфиденциальности
      • Кабинет секретаря
      • Региональные офисы
    • Биографии
      • Директора бюро и офисов
      • И.о. генерального инспектора
      • Бывшие комиссары
      • Бывшие директора бюро и офиса
    • Бюджеты
      • Финансовые документы
      • Прочая финансовая информация
    • Производительность
    • Офис генерального инспектора
      • Генеральный инспектор
      • Сообщение о мошенничестве, растрате, злоупотреблениях или бесхозяйственности
      • Защита информаторов
      • FTC Мошенничество с самозванцами
      • Отчеты и корреспонденция
      • Полугодовые отчеты Конгрессу
      • Peer Reviews
      • Что нужно знать об Управлении генерального инспектора
      • Справочник CIGIE по переходному периоду для президента
      • Надзор.gov
      • Связаться с OIG
    • FOIA
      • Часто запрашиваемые записи
      • Читальный зал FOIA
      • Сделать запрос FOIA
      • Будут ли взиматься сборы
      • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
    • Карьера в FTC
      • Работа в FTC
      • Жизнь в FTC

Конфиденциальность финансовой информации потребителей (Положение S-P)

КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И ОБМЕНАМ

17 CFR ЧАСТЬ 248

[Выпуски №34-42974, IC-24543, IA-1883; Дело № S7-6-00]

RIN 3235-AH90

Конфиденциальность финансовой информации потребителей (Положение S-P)

АГЕНТСТВО: Комиссия по ценным бумагам и биржам.

ДЕЙСТВИЕ: Окончательное правило.

РЕЗЮМЕ: Комиссия по ценным бумагам и биржам принимает Регламент S-P, правила конфиденциальности, опубликованные в соответствии с разделом 504 Закона Грэмма-Лича-Блили. Раздел 504 требует, чтобы Комиссия и другие федеральные агентства приняли правила, реализующие требования об уведомлении и ограничения способности финансового учреждения раскрывать непубличную личную информацию о потребителях.Согласно Закону Грэмма-Лича-Блайли финансовое учреждение должно уведомлять своих клиентов о своей политике и практике конфиденциальности и не должно раскрывать непубличную личную информацию о потребителе неаффилированным третьим сторонам, если только учреждение не предоставляет определенную информацию потребителю и потребитель не решил отказаться от раскрытия информации. Закон также требует, чтобы Комиссия установила для финансовых учреждений соответствующие стандарты защиты информации о клиентах.Окончательные правила реализуют эти требования Закона Грэмма-Лича-Блайли в отношении инвестиционных консультантов, зарегистрированных в Комиссии, брокеров, дилеров и инвестиционных компаний, которые являются финансовыми учреждениями, подпадающими под юрисдикцию Комиссии в соответствии с этим Законом.

ДАТЫ:

Дата вступления в силу : Это постановление вступает в силу 13 ноября 2000 г.

Сроки соответствия : Соответствие будет обязательным с 1 июля 2001 г.Совместные маркетинговые и сервисные соглашения, действующие с 1 июля 2000 г., должны быть приведены в соответствие с разделом 248.13 Положения S-P до 1 июля 2002 г.

ДЛЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ СВЯЖИТЕСЬ С : Для получения информации о правилах, касающихся брокеров или дилеров, свяжитесь с Джорджем Лавдасом или Джеромом Рошем, офис главного юрисконсульта, Отдел рыночного регулирования, (202) 942-0073, или относительно правил поскольку они связаны с инвестиционными компаниями или зарегистрированными инвестиционными консультантами, Пенелопа В.Зальцман или Хью П. Лутц, Управление регуляторной политики, (202) 942-0690, Отдел управления инвестициями, Комиссия по ценным бумагам и биржам, 450 5 th Street, N.W., Washington, D.C. 20549.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Комиссия по ценным бумагам и биржам («Комиссия») сегодня принимает новое Постановление S-P, 17 CFR 248.1 — 248.30, в соответствии с Разделом V Закона Грэмма-Лича-Блайли [Pub. L. No. 106-102, 113 Stat. 1338 (1999), который будет кодифицирован в 15 U.S.C. 6801-6831], Закон о фондовых биржах 1934 г. [15 U.S.C. 78] («Закон о биржах»), Закон об инвестиционных компаниях 1940 г. [15 U.S.C. 80a] («Закон об инвестиционных компаниях») и Закон об инвестиционных консультантах 1940 года [15 U.S.C. 80b] («Закон об инвестиционных консультантах»).

Примечание: Чтобы получить ответы сотрудников SEC на вопросы об этом выпуске, щелкните здесь.

Содержание

I. Справочная информация

II. Обзор полученных комментариев

III. Посекционный анализ

В.Сравнительная таблица

VI. Руководство для определенных учреждений

VII. Анализ выгоды и затрат

VIII. Закон о сокращении документооборота

IX. Резюме окончательного анализа гибкости регулирования

X. Анализ влияния на эффективность, конкуренцию и формирование капитала

XI. Законодательный орган


I. Справочная информация

Подзаголовок A раздела V Закона Грэмма-Лича-Блайли («Закон GLB» или «Закон»), озаглавленный «Раскрытие закрытой личной информации» («Раздел V»), ограничивает случаи, в которых финансовое учреждение может раскрыть закрытая личная информация о потребителе неаффилированным третьим сторонам и требует от финансового учреждения раскрывать всем своим клиентам политику и практику конфиденциальности учреждения в отношении обмена информацией как с аффилированными, так и с неаффилированными третьими сторонами.Раздел V также требует наличия Управления финансового контролера, Совета управляющих Федеральной резервной системы, Федеральной корпорации по страхованию вкладов, Управления по надзору за сбережениями (в совокупности — «Банковские агентства»), министра финансов, Национального управления кредитных союзов. , Федеральная торговая комиссия (совместно с банковскими агентствами, «Агентства») и Комиссия, после консультации с представителями государственных страховых органов, назначенными Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию, предписать правила, необходимые для достижения целей Раздела V . 1

Представители Комиссии вместе с представителями агентств участвовали в разработке правил реализации Раздела V. В соответствии с требованиями Закона GLB, правила, которые мы принимаем сегодня, насколько это возможно, соответствуют и сопоставимы с правилами, принятыми Агентства. 2 Положение S-P содержит правила общего применения, которые по существу аналогичны правилам, принятым агентствами. Правила также содержат примеры, иллюстрирующие применение общих правил.Эти примеры отличаются от примеров, используемых агентствами, чтобы дать более значимое руководство финансовым учреждениям, подпадающим под юрисдикцию Комиссии.

Раздел V также требует, чтобы Комиссия (и каждое из агентств) установили соответствующие стандарты для финансовых учреждений, находящихся под их юрисдикцией, для защиты информации и записей о клиентах. Положение SP включает требования к инвестиционным консультантам, зарегистрированным в Комиссии («зарегистрированные консультанты»), брокерам, дилерам (в совокупности «брокеры-дилеры») и инвестиционным компаниям («фонды»), чтобы они принимали соответствующие политики и процедуры, которые касаются мер защиты эта информация. 3

II. Обзор полученных комментариев

2 марта 2000 года Комиссия выпустила уведомление о предлагаемом нормотворчестве («предложение» или «предлагаемые правила»). 4 Комиссия получила в общей сложности 115 комментариев в ответ на это предложение. 5 Из них приблизительно 14 были от частных лиц, практически все из которых призвали Комиссию обеспечить более надежную защиту финансовой конфиденциальности людей. Многие люди в целом выразили обеспокоенность по поводу потери конфиденциальности и получения нежелательных запросов со стороны маркетологов. 6

Другие комментаторы выступали за то, чтобы мы расширяли защиту конфиденциальности несколькими способами. Эти предложения включали требование (i) от финансовых учреждений предоставлять потребителям доступ к информации о них, поддерживаемой учреждениями, и возможность исправлять ошибки, (ii) более подробное раскрытие собранной и раскрытой информации и (iii) раскрытие финансовой информации. политики и практики конфиденциальности учреждения на более раннем этапе установления отношений с клиентами.

Национальная ассоциация комиссаров по страхованию («NAIC») представила комментарий от имени государственных страховых органов, который в целом поддержал предложенные Комиссией правила. NAIC также предложила различные меры для обеспечения определенной защиты потребителей, такие как определение способов реализации права на отказ от раскрытия информации. NAIC также рекомендовал Комиссии уточнить границы федеральной юрисдикции и юрисдикции штата в отношении положений о конфиденциальности и обеспечить, чтобы правила финансовой конфиденциальности в соответствии с Законом были совместимы с правилами конфиденциальности, касающимися медицинской информации, которые должны быть выпущены секретарем Департамента Здравоохранение и социальные услуги (HHS) в соответствии с Законом о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA) 1996 года. 7

Мы получили около 20 писем от брокеров-дилеров, фондов, зарегистрированных консультантов, застрахованных депозитных организаций, банковских холдинговых компаний и их представителей. 8 Эти комментаторы предложили множество изменений в предлагаемых правилах. Наиболее распространенные предложения включали: (i) продление срока действия правил; (ii) изменение определения «закрытой личной информации», чтобы более четко сфокусироваться на том, что они считают «финансовой» информацией; (iii) оптимизация информации, необходимой для первоначального и ежегодного раскрытия информации; (iv) разъяснение того, как действуют одно или несколько установленных законом исключений; (v) пересмотр или уточнение определений «потребитель» и «покупатель»; и (vi) добавление гибкости для предоставления первоначальных уведомлений в какой-то момент, кроме «до» момента установления отношений с клиентом.

Мы изменили предлагаемые правила с учетом полученных комментариев. 9 Эти комментарии и наши ответы на них обсуждаются в следующем анализе раздела за разделом.

III. Анализ по разделам

Заключительный Регламент представляет различные разделы в пяти подразделах, которые состоят из связанных разделов. Связанные понятия сгруппированы вместе, чтобы упростить соблюдение правил. В раздел V включена сравнительная таблица, чтобы помочь читателям найти положения, содержащиеся в предложении.Мы также добавили Приложение к окончательным правилам, в котором изложены примеры раскрытия информации для брокеров-дилеров, фондов и зарегистрированных консультантов.

Раздел 248.1 Цель и объем.

Мы пересматриваем раздел 248.1, который определяет цели и объем правил. Как указано в предложении, правило предназначено для того, чтобы требовать от брокера-дилера, фонда или зарегистрированного консультанта уведомлять клиентов о своей политике и практике конфиденциальности; для описания условий, при которых учреждение может раскрывать непубличную личную информацию о потребителях неаффилированным третьим лицам; и предоставить потребителям метод предотвращения раскрытия этой информации финансовым учреждением определенным неаффилированным третьим сторонам путем «отказа» от такого раскрытия, с учетом различных исключений, указанных в правилах.

Большинство комментариев, полученных по этому разделу, касалось области применения правил. Несколько комментаторов предложили Комиссии разъяснить, как правила применяются к страховым компаниям. Раздел 505 Закона G-L-B устанавливает полномочия Комиссии по обеспечению соблюдения в отношении брокеров-дилеров, фондов и зарегистрированных консультантов. Раздел явно исключает «лиц, обеспечивающих страхование» из правоохранительных органов Комиссии (и агентств) (и, в соответствии с разделом 504 (a) (1) Закона G-L-B, из нормотворческих полномочий Комиссии и агентств).Мы полагаем, что Закон о G-L-B полагается на то, что Штаты должны обеспечивать соблюдение Раздела V в отношении любой страховой деятельности, проводимой брокерами-дилерами, фондами или зарегистрированными консультантами. В соответствии с этим толкованием устава, окончательное правило исключает предоставление страхования брокером-дилером, фондом или зарегистрированным консультантом из области действия Положения S-P. Однако, если страховой продукт также является ценной бумагой, любой брокер-дилер или фонд, предоставляющий эту безопасность, или зарегистрированный консультант, предоставляющий консультации в отношении этой безопасности, подпадают под действие Положения S-P. 10 Кроме того, эта часть распространяется на отдельные счета страховых компаний, которые являются «инвестиционными компаниями» в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях. 11

Несколько комментаторов заявили, что Положение S-P должно применяться к иностранным финансовым учреждениям, которые привлекают клиентов к бизнесу в Соединенных Штатах. В принятом виде требования Положения S-P применяются к любому брокеру-дилеру, фонду или инвестиционному консультанту, зарегистрированному в Комиссии, независимо от того, являются ли его потребители U.S. физических лиц или лиц, не являющихся гражданами США, и независимо от того, осуществляет ли он свою деятельность через офисы или филиалы в США или за пределами США. 12 Мы также решили не применять Положение S-P к иностранным (или «нерезидентам») брокерам-дилерам или фондам, не зарегистрированным в Комиссии. Несмотря на широкий охват федеральных законов США о ценных бумагах, 13 , мы считаем, что было бы нецелесообразно применять Положение S-P к этим иностранным незарегистрированным организациям. Если иностранный брокер-дилер или фонд ведет деятельность через U.S. межгосударственная торговля в соответствии с требованиями к регистрации в соответствии с законодательством США о ценных бумагах, подчиняется этим требованиям и любым другим применимым мерам защиты инвесторов, таким как защита от мошенничества. Мы не считаем, что наложение на этих незарегистрированных лиц обязательства обеспечивать конфиденциальность и уведомления об отказе в соответствии с Положением S-P добавило бы защиты, предоставляемой инвесторам в соответствии с Законом G-L-B. Однако, как отмечалось выше, если иностранный брокер-дилер, фонд или инвестиционный консультант решит зарегистрироваться в Комиссии, он должен будет полностью соответствовать Положению S-P. 14

Несколько комментаторов предположили, что правило не должно применяться к организациям, которые должны соблюдать правила, предложенные HHS, для реализации HIPAA. 15 Мы не считаем, что брокеры-дилеры, фонды или зарегистрированные консультанты будут подпадать под какие-либо правила, предложенные HHS в соответствии с HIPAA в отношении защищенной медицинской информации. Однако мы понимаем, что могут быть области совпадения между правилами, принятыми HHS в соответствии с HIPAA, и правилами конфиденциальности. После того, как HHS опубликует свои окончательные правила, мы проконсультируемся с HHS, чтобы избежать дублирования или несогласованности требований.

Раздел 248.2 Строительные нормы.

Мы пересматриваем раздел 248.2, в котором излагается правило построения, предназначенное для разъяснения эффекта примеров, используемых в правилах, с целью включения примеров положений в Приложение к правилам. Как отмечено в Предлагаемом выпуске, примеры (и примеры положений) не предназначены для того, чтобы быть исчерпывающими; скорее, они предназначены для того, чтобы дать представление о том, как правила будут применяться в конкретных ситуациях. 16

Комментаторы в целом согласились, что примеры помогают прояснить, как правила будут работать в конкретных обстоятельствах.Некоторые комментаторы также предложили включить больше примеров и предоставить примеры раскрытия информации. Несколько комментаторов предположили, что в постановлении указано, что финансовое учреждение не обязано соблюдать пример, но имеет право соблюдать общие правила другими способами. Другие комментаторы также просили, чтобы мы рассматривали примеры как безопасную гавань или устанавливали презумпцию, согласно которой соответствие примерам является соблюдением правил. Другие заявили, что примеры должны быть идентичны во всех правилах конфиденциальности, принятых Комиссией и агентствами.

Мы согласны с тем, что было бы полезно больше примеров, и включили дополнительные примеры в соответствующие места правил. Мы также предоставили образцы положений в Приложении, чтобы помочь брокерам-дилерам, фондам и зарегистрированным консультантам в составлении уведомлений о конфиденциальности. Примеры положений представлены для иллюстрации уровня детализации, который мы считаем необходимым. Мы предостерегаем финансовые учреждения от того, чтобы полагаться на примеры раскрытия информации, не определяя уместность или уместность раскрытия информации для своей деятельности.Мы использовали установленные законом термины, такие как «закрытая личная информация» и «неаффилированные третьи стороны» в примерах статей, чтобы в целом передать содержание статей. Однако финансовое учреждение, использующее эти термины, должно предоставить достаточную информацию, чтобы потребители могли понять, что означают эти термины в контексте уведомлений учреждения. 17

Мы не добавили заявление в окончательное правило относительно способности финансового учреждения соблюдать правила другими способами, кроме тех, которые предложены в примерах.Правило гласит, что факты и обстоятельства каждой отдельной ситуации будут определять, является ли соответствие примеру соблюдением применимого правила. 18 Примеры и типовые предложения не обеспечивают безопасную гавань. 19 Тем не менее, мы считаем, что при совместном чтении правила построения, примеры и образцы положений предоставляют брокерам-дилерам, фондам и зарегистрированным консультантам достаточное руководство по способам соблюдения правил, а также достаточную гибкость для соблюдения регулирование способами, подходящими для учреждения.

Раздел 248.3 Определения.

(а) Филиал . Мы принимаем предлагаемое определение «аффилированное лицо». Правило включает определение «аффилированного лица» в Законе о G-L-B. 20 Аффилированность существует, когда одна компания «контролирует» (как определено в разделе 248.3 (g) ниже), контролируется другой компанией или находится под общим контролем с ней. Это определение включает как финансовые учреждения, так и организации, не являющиеся финансовыми учреждениями.Предлагаемое правило также предусматривало, что брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант будут считаться аффилированным лицом другой компании, если другая компания регулируется в соответствии с Разделом V одним из агентств, а в соответствии с правилами этого агентства другая организация будет аффилированы с брокером-дилером, фондом или зарегистрированным консультантом. Немногие комментаторы обращались к этому определению, и никто с ним не возражал.

(б) Брокер . Мы принимаем предлагаемое определение «брокер». Определение включает в себя значение термина «брокер» в Законе о биржах.Один из комментаторов предложил исключить из определения иностранные банки и сберегательные учреждения, поскольку они будут подпадать под действие правил конфиденциальности банковских агентств. 21 Мы не согласны, и правило не включает это исключение. 22 Брокеры, зарегистрированные Комиссией, включают иностранные организации, которые могут не подпадать под правила конфиденциальности банковских агентств, которые не распространяются на иностранные организации, не имеющие офисов в Соединенных Штатах. 23

(c) Ясный и заметный .Мы пересматриваем определение термина «четкий и заметный» в ответ на вопросы, поднятые комментаторами. Предлагаемые правила требовали, чтобы различные уведомления были «четкими и заметными», и определяли этот термин как означающий, что уведомление должно быть разумно понятным и предназначенным для привлечения внимания к характеру и значению информации, содержащейся в уведомлении. Предложение не предписывало использование каких-либо конкретных методов для того, чтобы сделать уведомления четкими и заметными, но приводило примеры того, как уведомление может быть сделано четким и заметным.Как отмечается в выпуске предложения, каждое финансовое учреждение сохранит за собой возможность самостоятельно решать, как лучше всего выполнить это требование. 24

Мы получили большое количество комментариев по предложенному определению. Несколько комментаторов высказались за принятие предложенного определения, а некоторые выступили за то, чтобы окончательное правило включало требование о том, чтобы раскрытие информации производилось на отдельном листе бумаги, чтобы гарантировать, что они будут заметными. Другие заявили, что в этом определении нет необходимости, учитывая опыт финансовых организаций в соблюдении требований о том, чтобы раскрытие информации, предусмотренное другими законами, было четким и заметным.Несколько комментаторов заявили, что это определение несовместимо с требованиями других нормативных актов о защите прав потребителей, таких как Постановление Z 25 и Постановление «Правда в сбережениях», 26 , которые требуют только того, чтобы раскрытие информации было разумно понятным. 27 Несколько комментаторов задали вопрос, как это требование будет работать в документе, который содержит несколько раскрытий, которые должны быть четкими и заметными, в то время как другие подняли вопросы о том, как раскрытие может быть четким и заметным на веб-сайте в Интернете.

Новый стандарт для «четкого и заметного ». Предлагаемое определение развило понятие «ясный и заметный». Фраза «призвана привлечь внимание к характеру и значению содержащейся информации» была предназначена для придания значения термину «заметный». Мы полагаем, что этот стандарт приведет к уведомлениям потребителей, которые эффективно передают информацию, необходимую потребителям для того, чтобы сделать осознанный выбор в отношении конфиденциальности своей информации, включая открытие брокерского счета, покупку долей фонда или заключение консультативного контракта. с советником.

Примеры «ясно и бросается в глаза». Мы понимаем, что многие примеры неточны. Мы полагаем, однако, что более предписывающие примеры, хотя, возможно, легче соответствовать, вероятно, приведут к требованиям, которые были бы неуместными в данных обстоятельствах. Чтобы избежать этого результата, в примерах дается общее руководство о том, как брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант могут сделать раскрытие информации ясным и заметным. Мы отмечаем, что примеры не указывают, как сделать раскрытие информации ясным и заметным.Финансовое учреждение должно решить для себя, как лучше всего соответствовать общему правилу, и может использовать методы, не указанные в примерах. Чтобы устранить опасения по поводу неточности примеров, мы включили несколько предложений комментаторов в окончательное правило о том, как сделать руководство более полезным. 28

Сочетание нескольких объявлений . Комментаторы заявили, что в документе могут сочетаться различные типы раскрытия информации, которые подпадают под определенные требования о раскрытии информации в соответствии с различными нормативными актами.Например, фонд, который включает уведомление о конфиденциальности в свой проспект, должен будет сделать это уведомление о конфиденциальности четким и заметным и должен будет подготовить проспект в соответствии с определенными стандартами в соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 года. 29 Окончательное правило предусматривает пример того, как финансовое учреждение может сделать раскрытие информации о конфиденциальности заметным, в том числе раскрытие информации о конфиденциальности, объединенное в документе с другой информацией. 30 Во избежание потенциальных конфликтов между двумя разными правилами, требующими разных наборов раскрытия информации, которые регулируются разными стандартами, окончательное правило не требует точных спецификаций для представления различных раскрытий.

Раскрытие информации на веб-страницах в Интернете. Несколько комментаторов запросили инструкции о том, как они могут четко и заметно раскрывать информацию о конфиденциальности на своих сайтах в Интернете. Раскрытие информации через Интернет может вызвать некоторые проблемы, которые не возникнут при раскрытии информации на бумажных носителях. Потребители могут просматривать различные веб-страницы на веб-сайте финансового учреждения в разном порядке каждый раз, когда они заходят на сайт, с помощью гипертекстовых ссылок. В зависимости от оборудования и программного обеспечения, используемых для доступа в Интернет, на некоторых веб-страницах пользователям может потребоваться прокрутка вниз для просмотра всей страницы.Чтобы решить эти проблемы, в примере, касающемся раскрытия информации в Интернете, говорится, что брокеры-дилеры, фонды и зарегистрированные консультанты могут соблюдать правило, если они используют текстовые или визуальные подсказки для поощрения прокрутки страницы вниз, если это необходимо для просмотра всего уведомления и обеспечения того, чтобы другие элементы на веб-сайте (такие как текст, графика, гипертекстовые ссылки или звук) не отвлекают внимание от уведомления. 31 В примерах также отмечается, что учреждение должно размещать уведомление или заметную ссылку на экране, к которому потребители часто обращаются, например на странице, на которой потребители проводят транзакции.

Существует ряд подходов, которые брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант могут использовать на основе современных технологий. Например, брокер-дилер может использовать всплывающее диалоговое окно для раскрытия информации перед тем, как потребитель предоставит информацию финансовому учреждению. Другой подход — простая, четко обозначенная графика, расположенная в верхней части страницы или в непосредственной близости от логотипа финансового учреждения, которая направляет клиента через гипертекстовую ссылку или горячую ссылку на раскрытие информации о конфиденциальности на отдельной веб-странице.

(г) Собрать . Мы пересматриваем определение термина «собирать», чтобы уточнить объем этого термина. 32 Закон о G-L-B требует от финансового учреждения раскрывать в своих первоначальных и ежегодных уведомлениях категории закрытой личной информации, которую оно собирает. В предложении определено, что «собирать» означает получение любой информации, которая организована или может быть извлечена на основе идентификации личности, независимо от источника основной информации.Это определение было включено, чтобы дать представление об информации, которую брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант должен включать в свои уведомления, а также для пояснения, что обязательства возникают независимо от того, получает ли учреждение информацию от потребителя или из какого-либо другого источника.

Комментаторы предложили, чтобы последнее правило рассматривало информацию, которая не организована и не извлекается автоматически, как не «собранную». Мы не согласны с тем, что информация не должна считаться собираемой просто потому, что ее нельзя получить в автоматическом режиме.Мы считаем, что метод поиска не имеет отношения к тому, следует ли защищать информацию в соответствии с правилом. Тем не менее, мы согласны с тем, что объем регулирования следует уточнить, и изменили определение «собирать», используя формулировку из Закона о конфиденциальности 1974 года. брокер-дилер, фонд или зарегистрированный советник получает, но затем немедленно передает, не сохраняя копию, не «забирается».«Мы считаем, что простое получение информации без ее сохранения не будет« сбором »информации. Окончательное правило отражает это, заявляя, что информация должна быть систематизирована или извлечена финансовым учреждением.

(ж) Компания . Мы не получили никаких существенных комментариев по предлагаемому определению понятия «компания» и принимаем его в том виде, в котором предлагается. 34

(г) Потребитель . Мы принимаем предложенное определение «потребитель» и пересматриваем примеры в соответствии с этим определением в ответ на вопросы, поднятые комментаторами.Закон G-L-B проводит различие между «потребителями» и «покупателями» с точки зрения требований закона об уведомлении. Брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант должен направлять «потребителю» уведомления, требуемые в соответствии с Разделом V, только в том случае, если учреждение намеревается раскрыть непубличную личную информацию о потребителе неаффилированной третьей стороне для целей, отличных от разрешенных разделом 502 (е) статута. 35 Мы получили большое количество комментариев по этому предложенному определению, которые подняли вопросы о том, как это определение будет применяться в различных ситуациях.

Оценка запроса на финансовый продукт или услугу. В предложении «потребитель» определен как физическое лицо (и его или ее законный представитель), которое получает от финансового учреждения финансовые продукты или услуги, которые должны использоваться в основном для личных, семейных или домашних целей. 36 Поскольку «финансовый продукт или услуга» включает оценку финансового учреждения заявки или запроса на получение финансового продукта или услуги, человек становится потребителем, даже если заявка или запрос отклонены или отозваны. 37 Примеры определения «потребителя» поясняют, что к потребителю относится физическое лицо, которое предоставляет непубличную личную информацию, пытаясь получить брокерские или инвестиционные консультационные услуги. Например, инвестор, который предоставляет непубличную личную информацию нескольким зарегистрированным консультантам (устно или письменно) в поисках финансовых консультационных услуг, будет потребителем каждого зарегистрированного консультанта, даже если инвестор не заключает договор о предоставлении консультационных услуг ни с одним из советники.

Многие комментаторы не согласились с тем, что кого-либо следует рассматривать как потребителя финансового учреждения на основании того, что учреждение оценивает закрытые личные данные, предоставленные этим лицом в приложении или иным образом. Эти комментаторы утверждали, что физическое лицо не получило финансовый продукт или услугу, как того требует Закон о G-L-B. Однако мы полагаем, что «финансовый продукт или услуга» включает в себя оценку информации, которую лицо предоставляет финансовому учреждению для получения какого-либо другого финансового продукта или услуги.Брокеры-дилеры, фонды и зарегистрированные консультанты часто предоставляют ряд услуг в связи с поставкой финансового продукта, включая оценку информации, предоставленной физическим лицом. Оценка может быть единственным предоставленным финансовым продуктом или услугой или одной из нескольких услуг, предоставляемых в связи с установлением отношений с клиентами. Например, инвестор, который хочет вложить средства в определенные инвестиционные продукты, такие как опционы на акции, должен предоставить брокеру-дилеру или зарегистрированному консультанту непубличную личную информацию в связи с запросом.На основании этой закрытой личной информации брокер-дилер или зарегистрированный консультант может открыть счет для инвестора, но отклонить его или ее запрос на инвестирование в опционы. Независимо от того, является ли оценка единственным продуктом или услугой или одной из нескольких, оценка организацией информации отдельного лица является отдельным финансовым продуктом или услугой.

Предлагаемое определение «потребителя» также согласуется с одной из основных целей Раздела V: дать возможность физическому лицу ограничить финансовое учреждение от передачи закрытой личной информации о человеке неаффилированной третьей стороне.Информация, которую физическое лицо предоставляет финансовому учреждению до установления взаимоотношений с клиентом, скорее всего, будет содержать именно те типы информации, которые закон призван защищать. Эта информация не в меньшей степени заслуживает защиты просто потому, что заявка отклонена или отозвана. По этим причинам мы оставили в примерах в определении «потребителя» лицо, которое предоставляет непубличную личную информацию брокеру-дилеру или инвестиционному консультанту в связи с получением брокерских или инвестиционных консультационных услуг. 38

Продажа кредитов. Несколько комментаторов запросили разъяснения обстоятельств, при которых заемщик становится потребителем. Последнее правило предусматривает, что лицо будет потребителем любого юридического лица, которое владеет правами собственности или обслуживания по ссуде физического лица. 39 Мы считаем, что финансовые учреждения, владеющие ссудой или обслуживающие ее, предоставляют финансовый продукт или услугу конкретному заемщику. В некоторых случаях продукт или услуга является прямым или косвенным финансированием ссуды.В других случаях продукт или услуга — это обработка платежей, отправка уведомлений, связанных с учетной записью, ответы на вопросы потребителей и жалобы по поводу обработки учетной записи. Последнее правило определяет «потребителя» таким образом, чтобы охватить лиц, получающих финансовые продукты или услуги в каждой из этих ситуаций.

Агенты финансовых организаций. Несколько комментаторов утверждали, что физическое лицо не должно считаться потребителем юридического лица, которое действует в качестве агента финансового учреждения. 40 Эти комментаторы отметили, что финансовое учреждение, нанимающее агента, несет ответственность за поведение этого агента при выполнении агентских обязанностей. Мы согласны и продолжаем считать, что брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант имеют отношения с потребителями, даже если учреждение использует агентов для оказания помощи в предоставлении своих продуктов или услуг. Например, потребители фонда не станут потребителями агента по переводу фонда, который обслуживает счета клиентов фонда.В последнем правиле сохранены примеры, касающиеся клиринговых агентов, и приводится более общий пример, иллюстрирующий этот принцип. 41

Юридический представитель. Мы также согласны с предложением нескольких комментаторов о том, что определение «потребитель» должно уточнить, что финансовое учреждение может выполнять обязательства, вытекающие из отношений с потребителем, работая либо с лицом, которое получает финансовый продукт или услугу от финансового учреждения или законный представитель этого лица.Мы не предполагаем, что правило требует, чтобы финансовое учреждение отправляло уведомление об отказе и первоначальные уведомления на номер как на имя физического лица, так и его или ее законных представителей, и внесли соответствующие поправки в окончательное правило. 42

Трасты. Мы получили несколько комментариев относительно того, является ли физическое лицо, получающее финансовые услуги в связи с трастами, потребителем или клиентом финансового учреждения. Несколько комментаторов призвали Комиссию в целом освободить финансовое учреждение от требований правил, когда оно действует в качестве доверительного управляющего, или, в качестве альтернативы, уточнить категории лиц, которые считаются клиентами.Комментаторы предложили, например, чтобы лица, которые являются бенефициарами с текущими интересами, были идентифицированы как клиенты, тогда как лица, которые являются лишь условными бенефициарами, не должны быть клиентами. Другие комментаторы заявили, что, когда финансовое учреждение выступает в качестве доверительного управляющего траста, ни доверитель, ни бенефициар не являются потребителем или клиентом в соответствии с правилами. По мнению этих комментаторов, траст сам по себе является «клиентом» учреждения, и поэтому правила не должны применяться к финансовому учреждению, когда оно действует в качестве доверительного управляющего.Эти комментаторы также заявили, что, когда финансовое учреждение является доверительным управляющим, оно служит фидуциаром и подчиняется другим обязательствам по защите конфиденциальности информации о бенефициарах, которые являются более строгими, чем те, которые предусмотрены положениями Закона о G-L-B. Точно так же эти и другие комментаторы утверждали, что лицо, которое является участником плана вознаграждений работникам, администрируемого или консультируемого финансовым учреждением, не может считаться потребителем или клиентом. Они утверждали, что участники плана не имеют прямых отношений с финансовым учреждением и, в любом случае, финансовое учреждение имеет право использовать информацию, подпадающую под действие Закона G-L-B, только в соответствии с указаниями спонсора плана.Комментаторы пришли к выводу, что правила должны специально исключать лиц, которые являются участниками плана вознаграждений работникам, из определения клиента.

Мы считаем, что определение «потребителя» в Законе о G-L-B не решает однозначно, является ли бенефициар траста потребителем финансового учреждения, которое является доверительным управляющим. Мы согласны с комментаторами, которые пришли к выводу, что, когда финансовое учреждение выступает в качестве доверительного управляющего траста, ни доверитель, ни бенефициар не являются потребителем или клиентом в соответствии с правилами.Напротив, траст — это организация, которая получает финансовые услуги, и правила не применяются, потому что траст не является физическим лицом. 43 Мы отмечаем, что финансовое учреждение, являющееся доверительным управляющим, принимает на себя обязательства в качестве фидуциара, включая обязанность защищать конфиденциальность информации о бенефициарах, которые соответствуют целям Закона G-L-B и подлежат исполнению в соответствии с законодательством штата. Соответственно, мы исключили физическое лицо, которое является бенефициаром траста или участником плана вознаграждения сотрудников, из определений «потребитель» и «клиент».«Тем не менее, мы считаем, что лицо, которое выбирает финансовое учреждение в качестве хранителя ценных бумаг или активов на индивидуальном пенсионном счете или индивидуальном пенсионном соглашении (« IRA »), является« потребителем »в соответствии с Законом о GLB. Мы включили примеры в правило, которое надлежащим образом иллюстрирует эту интерпретацию Закона GLB. 44

Требования, вытекающие из взаимоотношений с потребителями. Хотя предлагаемые и окончательные правила определяют «потребителя» в широком смысле, мы отмечаем, что это определение не приведет к дополнительному бремени для брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант, если (i) отношения с клиентами не установлены и (ii) учреждение не намерено раскрывать непубличную личную информацию о потребителе неаффилированным третьим сторонам.Согласно подходу, принятому в окончательном правиле, брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант не обязаны предоставлять потребителю, который не является клиентом, какую-либо информацию о конфиденциальности, если только он не намеревается раскрыть непубличную личную информацию потребителя неаффилированным третьим лицам кроме исключений в разделах 248.14 и 248.15. Учреждение может раскрыть непубличную личную информацию потребителя неаффилированным третьим сторонам в соответствии с окончательным правилом, если оно отправляет необходимые уведомления и потребитель не отказывается.Таким образом, правило позволяет финансовому учреждению избегать всех требований правила для потребителей, не являющихся клиентами, если учреждение решает не передавать информацию о потребителях неаффилированным третьим сторонам. И наоборот, если брокер-дилер, фонд или зарегистрированный консультант решают поделиться закрытой личной информацией потребителей с неаффилированными третьими сторонами, финансовое учреждение может сделать это по своему усмотрению при условии, что оно уведомит потребителей о передаче и предоставит им разумную возможность сделать выбор. вне.Таким образом, правило пытается найти баланс между защитой непубличной личной информации человека и минимизацией нагрузки на финансовое учреждение.

(з) Агентство потребительской отчетности . Мы не получили никаких комментариев по предлагаемому определению «агентства по информированию потребителей» и принимаем его в том виде, в котором оно было предложено. 45 Это определение включает определение «агентства по информированию потребителей» в Законе о справедливой кредитной отчетности. 46

(i) Контроль .Мы принимаем предлагаемое определение «контроля». «Контроль» означает право осуществлять контролирующее влияние на руководство или политику компании посредством владения ценными бумагами, по контракту или иным образом. Кроме того, владение более чем 25 процентами голосующих ценных бумаг компании создает презумпцию контроля над компанией. Это определение используется для определения аффилированных компаний. 47 Согласно определению, компании считаются аффилированными лицами независимо от того, находится ли контроль над ними компанией или физическим лицом.

Некоторые комментаторы предложили, чтобы в правиле было принято определение контроля, используемое в форме BD, чтобы определить, когда организация является «контролирующей дочерней компанией». 48 Другой комментатор предложил тест, который фокусируется исключительно на процентах акций, принадлежащих компании, чтобы избежать неопределенностей, связанных с тестом «контроль фактов». Один из комментаторов предложил альтернативные определения, основанные на (i) способности контролировать использование информации в компании, в которой существует доля владения, или (ii) ярком тесте 10-процентной собственности, который также предусматривал агрегирование интересов кредитных союзов и их дочерние компании, находящиеся в полной собственности.

Мы считаем, что проверка, основанная только на владении акциями, вряд ли будет достаточно гибкой, чтобы охватить все ситуации, в которых компании следует рассматривать как аффилированные. Кроме того, предлагаемое определение контроля соответствует определению в форме BD, за исключением того, что определение в форме BD создает презумпцию контроля в более широких обстоятельствах. 49 Правило ограничивает презумпцию контроля владением более чем 25 процентами голосующих ценных бумаг в соответствии с определением контроля в Законе об инвестиционных компаниях. 50 Это определение не препятствует установлению фактического контроля в обстоятельствах, которые создают презумпцию контроля в соответствии с определением в Форме BD.

(j), (k) Клиент, Отношения с клиентами . Мы получили большое количество комментариев по поводу определения понятий «клиент» и «отношения с клиентами». «Клиент» — это потребитель, который имеет «клиентские отношения» с финансовым учреждением, а «клиентские отношения» — это продолжающиеся отношения между потребителем и брокером-дилером, фондом или зарегистрированным консультантом, в рамках которых учреждение предоставляет финансовые продукт или услуга, которые будут использоваться потребителем в первую очередь в личных, семейных или домашних целях.Как отмечено в предложении, разовая транзакция может быть достаточной для установления отношений с клиентом, в зависимости от характера транзакции. Потребитель не стал бы клиентом, просто участвуя в изолированной транзакции, которая сама по себе была бы недостаточна для установления отношений с клиентом, например, когда физическое лицо открывает брокерский счет исключительно с целью ликвидации или покупки ценных бумаг в качестве приспособления, т. Е. ., На единовременной основе, без ожидания участия в других сделках.

Точка, в которой потребитель становится покупателем. Комментаторы раскритиковали расплывчатость стандарта, позволяющего отличать потребителей от покупателей. Некоторые предложили проводить различие в зависимости от того, когда потребитель и финансовое учреждение заключают письменный договор на финансовый продукт или услугу.

Мы понимаем, что различие между потребителями и покупателями в некоторых случаях потребует от финансового учреждения вынесения суждения о том, установлены ли отношения с клиентами.Когда физическое лицо участвует в транзакции и вряд ли ожидает дальнейшего сообщения об этой транзакции от финансового учреждения (например, брокерские услуги в качестве условия для покупки или ликвидации ценных бумаг), это лицо не установит отношения с клиентом в результате та сделка. В других ситуациях, когда потребитель обычно получает некоторую меру непрерывного обслуживания после транзакции или в связи с ней (например, когда потребитель открывает брокерский счет, является зарегистрированным владельцем долей фонда или получает совет по инвестициям), клиент отношения установлены.Мы b

Страница не найдена — SourceForge.net

  • Присоединиться / Войти
  • Программное обеспечение с открытым исходным кодом
  • Программное обеспечение для бизнеса
  • Блог
  • Около
  • Справка
  • Подключить

  • Конфиденциальность
  • Подробнее
    • Статьи
    • Создать
    • Самые загружаемые проекты
    • Сделки
    • Статус объекта
    • @sfnet_ops
    • @sourceforge
    • Документация на объект
    • Запрос поддержки
    • Условия
    • Отказаться
    • Объявление

о нет! Не удалось загрузить некоторые стили.😵

Пожалуйста, попробуйте перезагрузить эту страницу

Помогите

Создайте

Присоединиться
Авторизоваться

Программное обеспечение с открытым исходным кодом

  • Бухгалтерский учет
  • CRM
  • Бизнес-аналитика
  • CAD
  • PLM
  • ударов в минуту
  • Управление проектами
  • Управление знаниями
  • Развитие
  • Продажа
  • Электронная торговля
  • ERP
  • HR
  • Управление ИТ
  • ИТ-безопасность
  • Офис
  • Наука и техника
  • Игры
  • Все программное обеспечение

Программное обеспечение для бизнеса

  • CRM

    CRM

    Обслуживание клиентов

    Опыт работы с клиентами

    Торговая точка

    Ведущее управление

    Управление событиями

    Опрос

  • Финансы

    Финансы

    Бухгалтерский учет

    Выставление счетов и выставление счетов

    Бюджетирование

    Процесс оплаты

    Отчет о затратах

  • Разработка приложения

    Разработка приложений

    Управление жизненным циклом приложений

    Интеграция

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.